Вопрос выбора между кредитом и лизингом рано или поздно может встать перед каждым владельцем бизнеса, желающим расширить собственное дело и вывести его на новый уровень. В чем же отличия этих двух услуг? В чем их преимущества и недостатки? И какой из финансовых инструментов на сегодняшний день является предпочтительным?
Лизинг или кредит: принимаем разумное и выгодное решение
Для начала давайте определимся с понятием лизинг. Фактически, это тот же кредит, который выдается физическому лицу или предприятию в виде необходимого имущества. Однако, в отличие от кредита, лизингополучателю, как правило, предлагаются более гибкие условия по выплатам. Разберем поэтапно основные отличия понятий лизинг и кредит.
Финансовые показатели
Хорошо известно, что вероятность выдачи банковского кредита при наличии отрицательных финансовых показателей у компании крайне мала.
С лизингом дело обстоит иначе. Лизингодатель может вынести положительное решение даже при отрицательном балансе предприятия.
- Залог
Важное отличие кредита от лизинга – обязательность залога.
Для оформления кредита банк от получателя обычно требует предоставления под залог имущества либо фондов предприятия. При этом стоимость залога по кредиту чаще не равна сумме кредита, а в несколько раз ее превышает.
Для предприятий малого и среднего бизнеса такие условия нередко являются сложными для выполнения. Для заключения же контракта по лизингу в большинстве случаев (с некрупными сделками) владельцы бизнеса обходятся без залога, и это огромный плюс.
- Оформление
Немаловажное отличие лизинга от кредита – скорость и простота оформления. При оформлении банковского кредита компания обычно должна собрать целый пакет документов, начиная от бизнес-плана и заканчивая гарантийными письмами. Все это занимает немало времени. Выдача средств также происходит не быстро, так как банк должен скрупулезно исследовать кредитную историю предприятия, баланс, залог и т. д.
Сделку лизинга в большинстве случаев оформить гораздо проще, чем кредит в банковской организации.
- Срок рассмотрения заявки
Рассмотрение заявки при оформлении лизинга или кредита занимает какое-то время. А сколько конкретно? При выдаче кредитов для бизнеса сроки рассмотрения заявки занимают от семи дней до трех недель. Рассмотрение заявки по лизинговой сделке занимает не более пяти дней.
- Количество платежей
В отличие от лизинга, кредит в банке – это множество дополнительных платежей, таких как комиссия банка, комиссия за конвертации валюты, услуги нотариуса и пр. Лизинг же стандартно предусматривает только два вида платежа: авансовый и страховой.
- Сроки финансирования
Сроки банковского кредитования обычно не превышают года.
Лизинг же дает возможности для долгосрочного финансирования. Большинство сделок по лизингу заключаются на срок от одного года.
Еще одним весомым преимуществом лизинга является экономия на налогах. Лизинговая сделка предполагает экономию для предприятия при уплате налога на прибыль, поскольку все платежи за какое-либо имущество относятся на себестоимость.
Вывод
Подытожим. Рассмотрев все отличия кредита от лизинга, взвесив все «за» и «против», грамотному владельцу бизнеса будет несложно сделать правильный выбор.
Чтобы получить больше сведений об услуге и принять взвешенное решение, перейдите на официальный сайте компании «ЭСКА Капитал» – eskacapital.com, или позвоните по телефонам: 044-228-88-58, 044-333-89-58.